Introducción:
El negocio de las casas de préstamos ha crecido en el Perú debido a la alta demanda de financiamiento rápido y accesible. Sin embargo, muchos emprendedores desconocen que los bancos no permiten abrir cuentas a empresas que se registren como entidades financieras, ya que estas solo pueden operar bajo supervisión de la SBS. Por ello, es fundamental constituir correctamente la empresa para evitar que los bancos rechacen la apertura de cuentas. En MEP (MiEmpresaPropia) te brindamos asesoría especializada para estructurar tu empresa de manera adecuada, cumplir la normativa vigente y garantizar que puedas operar sin restricciones dentro del sistema financiero.
Si quieres conocer nuestros servicios para realizar la correcta constitución de tu empresa de casa de préstamos, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871
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Más información: https://www.mep.pe/servicios/
ASESORÍA INICIAL GRATUITA
Queremos conocer cuáles son tus necesidades, dudas o consultas sobre trámites legales para casa de préstamos, ya sea que te hayan rechazado la solicitud, tengas antecedentes de bloqueo o requieras cumplir con requisitos de formalización y debida diligencia. Nuestro equipo te explicará que documentación necesitas y cómo podemos ayudarte a superar observaciones y obtener una cuenta operativa sin contratiempos.
Por ello, queremos agendar una asesoría gratuita para escucharte y preparar una propuesta personalizada, totalmente alineada a la situación actual de tu negocio y a los objetivos que buscas alcanzar.
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1. DEFINIR LA ESTRUCTURA LEGAL CORRECTA PARA EVITAR SER CATALOGADO COMO ENTIDAD FINANCIERA
Las casas de préstamos deben constituirse como empresas comerciales (EIRL, SAC, SRL, etc.) y no como entidades financieras o cooperativas, ya que ello impediría la apertura de cuentas bancarias. Los bancos verifican el tipo de empresa y pueden bloquear el proceso si detectan actividades reservadas para entidades supervisadas por la SBS. En MEP te asesoramos para elegir el tipo societario adecuado, garantizando que tu negocio sea considerado comercial y no financiero.
2. REDACTAR UN OBJETO SOCIAL PERMITIDO POR LOS BANCOS
El objeto social debe describir actividades como servicios comerciales o actividades afines, sin incluir términos como “financiera”, “intermediación financiera”, “captación de dinero”, “entidad crediticia” o similares. Los bancos bloquean automáticamente cuentas de empresas cuyo objeto social incluya actividades exclusivas del sistema financiero. En MEP redactamos un objeto social totalmente compatible con las políticas bancarias.
3. REGISTRAR EL CIIU ADECUADO PARA EVITAR ALERTAS EN EL SISTEMA FINANCIERO
El código CIIU asociado a la empresa debe ser uno de actividad comercial, de servicios o consultoría, sin elegir códigos de carácter financiero. Un CIIU erróneo puede activar alertas bancarias y generar el rechazo inmediato. Nuestro equipo se encarga de seleccionar el código correcto para que tu empresa no sea catalogada como entidad financiera.
4. SUSTENTAR EL CAPITAL Y LA ACTIVIDAD COMO “PRÉSTAMOS CON CAPITAL PROPIO”
Los bancos permiten abrir cuentas si acreditas que los préstamos se realizan con tu propio capital, sin captar fondos del público. Para ello, es importante sustentar el origen del dinero y describir adecuadamente cómo funcionará tu negocio. En MEP te ayudamos a preparar esta información, evitando observaciones o bloqueos en los bancos.
5. CUMPLIR CON LOS REQUISITOS DE FORMALIZACIÓN EMPRESARIAL
Tener toda la documentación formal —minuta, escritura pública, inscripción en SUNARP, RUC activo y régimen tributario correcto— aumenta la probabilidad de aprobación bancaria. Las entidades financieras revisan que la empresa esté totalmente formalizada y sin riesgos operativos. En MEP te guiamos desde la reserva de nombre hasta el registro completo de tu empresa para asegurar una apertura bancaria exitosa.
