Introducción:
El crecimiento de las empresas Fintech de préstamos en Perú ha impulsado nuevos modelos de evaluación crediticia, contratación digital, desembolso, cobranza y gestión automatizada de clientes. Esta transformación tecnológica también exige fortalecer los mecanismos de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo, especialmente cuando la empresa se encuentra comprendida como Sujeto Obligado frente a la UIF-SBS. Un Sistema de Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (SPLAFT) adecuado no consiste únicamente en elaborar documentos, sino en implementar políticas, controles, matrices de riesgos y procedimientos que funcionen realmente dentro de la operación de la Fintech. En MEP (MiEmpresaPropia) ayudamos a empresas Fintech de préstamos a estructurar e implementar su sistema SPLAFT de acuerdo con su modelo de negocio, canales digitales, perfil de clientes y nivel de exposición al riesgo.
Si quieres conocer nuestros Servicios para implementar un sistema SPLAFT para una Fintech de préstamos en Perú, puedes contactar al correo: info@mep.pe, llamar o escribir a los números/WhatsApp 992 788 782 / 982 129 871
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Queremos saber cuales son tus necesidades, dudas o consultas sobre tu negocio y explicarte nuestros Servicios para implementar un sistema SPLAFT para una Fintech de préstamos en Perú. Es por ello, que queremos agendar una asesoría gratuita para poder escucharte y personalizar una propuesta de nuestros servicios que vaya acorde a los que estás buscando.
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Servicios para implementar un sistema SPLAFT para una Fintech de préstamos en Perú
1. ELABORACIÓN DEL MANUAL SPLAFT
Desarrollamos el Manual del Sistema SPLAFT adaptado a las características de la empresa, estableciendo políticas, responsabilidades, procedimientos de prevención, mecanismos de monitoreo y controles internos. Nuestro trabajo busca que el manual no sea un documento genérico, sino una herramienta aplicable a los procesos reales de la Fintech, desde la incorporación del cliente hasta la gestión y cobranza del crédito.
2. ELABORACIÓN DEL CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA
Ayudamos a establecer un Código de Ética y Conducta que defina los principios que deben observar directores, gerentes, trabajadores y demás personas vinculadas con la empresa. Incorporamos criterios de integridad, transparencia, confidencialidad, prevención de conflictos de interés y obligaciones relacionadas con la prevención del LA/FT, procurando que estas reglas sean coherentes con la cultura organizacional de la Fintech.
3. IMPLEMENTACIÓN DE LA POLÍTICA CONOZCA A SU CLIENTE (KYC)
Diseñamos procedimientos para identificar y verificar adecuadamente a los clientes antes y durante la relación comercial. La metodología puede considerar información de identidad, actividad económica, perfil financiero, origen de fondos, beneficiario final y otros elementos necesarios para establecer el nivel de riesgo.
También ayudamos a determinar cómo debe recopilarse, actualizarse y conservarse esta información dentro de los procesos digitales de la empresa.
4. DISEÑO DE LA DEBIDA DILIGENCIA
Implementamos procedimientos de debida diligencia diferenciados según el nivel de riesgo identificado. Esto permite establecer controles proporcionales para clientes de riesgo bajo, medio o alto y aplicar medidas reforzadas cuando determinadas características de la operación o del cliente así lo requieran.
Asimismo, ayudamos a establecer criterios para la identificación y tratamiento de PEP, clientes extranjeros, operaciones de mayor riesgo, estructuras societarias complejas y otros escenarios que requieran análisis adicional.
5. ELABORACIÓN DE LA MATRIZ DE RIESGOS LA/FT
Desarrollamos una matriz integral que permita identificar, evaluar y clasificar los principales factores de riesgo de la empresa. Para una Fintech de préstamos podemos considerar variables relacionadas con clientes, productos, canales digitales, ubicación geográfica, medios de pago y características de las operaciones.
A partir de esta evaluación ayudamos a establecer controles preventivos y medidas de mitigación, permitiendo que la empresa adopte un enfoque basado en riesgos y pueda actualizarlo conforme evolucione su modelo de negocio.
6. PROCEDIMIENTOS PARA OPERACIONES INUSUALES Y REPORTES
Diseñamos procedimientos internos para detectar, analizar y documentar operaciones que puedan generar alertas. También estructuramos los mecanismos internos relacionados con la evaluación y, cuando corresponda, elaboración y reporte de ROS y ROE conforme a las obligaciones aplicables.
El objetivo es establecer claramente quién identifica una alerta, quién la analiza, qué información debe conservarse y cómo debe escalarse al Oficial de Cumplimiento.
7. IMPLEMENTACIÓN DE REGISTROS Y CONTROLES
Preparamos los formatos y registros necesarios para demostrar la aplicación del SPLAFT. Estos pueden comprender fichas KYC, evaluaciones de riesgo, registros de alertas, declaraciones, controles de seguimiento, constancias de capacitación y documentación de las actuaciones realizadas.
En MEP ayudamos a organizar estos mecanismos para que puedan integrarse con los sistemas y procesos digitales utilizados por la Fintech, evitando duplicidad de información y facilitando su trazabilidad.
8. CAPACITACIÓN DEL PERSONAL Y DIRECTIVOS
Desarrollamos capacitaciones dirigidas a directores, gerentes, Oficial de Cumplimiento y colaboradores que participen en procesos sensibles. Explicamos las principales obligaciones del SPLAFT, señales de alerta, procedimientos internos, gestión de riesgos y responsabilidades de cada integrante.
La capacitación puede adaptarse a las funciones específicas de áreas como originación de créditos, evaluación crediticia, cobranza, atención al cliente, tecnología y administración.
9. INTEGRACIÓN DEL SPLAFT CON LA PLATAFORMA DIGITAL
Una Fintech genera grandes cantidades de información mediante formularios digitales, validaciones de identidad, scoring, contratos electrónicos, desembolsos y cobranzas. Por ello, ayudamos a determinar qué información generada por la plataforma debe conservarse y cómo puede utilizarse para respaldar los controles del SPLAFT.
También orientamos sobre la integración de los controles de prevención con los procesos tecnológicos, procurando que exista trazabilidad entre la información del cliente, las operaciones realizadas y la documentación de respaldo.
10. ACOMPAÑAMIENTO EN LA IMPLEMENTACIÓN Y ACTUALIZACIÓN
La implementación del SPLAFT requiere seguimiento permanente. Por ello, acompañamos a la empresa durante la puesta en funcionamiento de sus políticas, procedimientos y controles, ayudando a resolver dudas y realizar ajustes cuando cambien los productos, canales, clientes, tecnologías o procesos de la Fintech.
También podemos ayudar a establecer mecanismos de revisión periódica para mantener actualizada la documentación y fortalecer progresivamente el sistema de prevención.
¿QUÉ DOCUMENTOS PODEMOS IMPLEMENTAR?
Como parte del servicio, podemos desarrollar una carpeta integral del Sistema SPLAFT, que incluya el Manual SPLAFT, Código de Ética y Conducta, políticas KYC, procedimientos de debida diligencia, matriz de riesgos LA/FT, procedimientos para operaciones inusuales, ROS y ROE, fichas KYC, registros de alertas, formatos de monitoreo, declaraciones juradas, programa anual de capacitación y material dirigido a directivos y colaboradores.
El contenido y alcance de los documentos se determina según las características y obligaciones específicas de cada empresa.
CONCLUSIÓN
Implementar correctamente un SPLAFT permite a una Fintech de préstamos fortalecer sus controles internos, conocer mejor a sus clientes, identificar riesgos y demostrar que cuenta con mecanismos adecuados de prevención. La tecnología facilita la trazabilidad, pero necesita estar acompañada de políticas, procedimientos y responsabilidades claramente definidos.
En MEP (MiEmpresaPropia) ayudamos a empresas Fintech de préstamos en Perú a diseñar e implementar un Sistema SPLAFT adaptado a su operación, integrando el componente regulatorio con sus procesos comerciales, tecnológicos y administrativos para construir una estructura de cumplimiento ordenada y sostenible.
